法院在审理非法经营犯罪案件中发现，利用POS机刷卡套现作为非法经营罪中的一种新增犯罪类型，案件数量明显上升。 

案件特点：

 

1、犯罪金额大。在全年审结的此类案件中，非法经营额动辄数百万元，最高非法经营额达人民币2497万余元。

 

2、涉案人员文化水平不高。涉案人员多为中介服务人员或从事个体经营的小商户，文化程度不高，法律意识淡薄。

 

3、经常并发其他犯罪。如刷卡人套现后恶意透支，同时构成信用卡诈骗罪等。

 

4、社会影响恶劣。涉案人员为逃避银行的查处，从互联网或者通过他人购买外地非法申领的POS机，或者租用、借用他人POS机实施犯罪，严重破坏了银行相关业务的发展。

 

成因分析：

 

1、银行信用卡发放泛滥，申领POS机准入门槛低。银行之间竞争激烈，争相发卡，导致发卡重数量轻质量。另外银行对申领POS机只进行书面审核，提供相关工商资料即可领取，犯罪分子获取容易，给POS机刷卡套现犯罪的滋生提供了温床。

 

2、利用POS机刷卡套现投入小，获利快。利用POS机刷卡套现不需专门的营业场所，也无需雇佣人员，而刷卡手续费为1%至3%，收益可观。

 

3、涉案人员法律意识淡薄。涉案人员对相关法律知之甚少，认为信用卡本身便具备透支功能，存在套现并未违法行为的认识误区。

 

4、银行后续监管不力。涉案人员采用非整数套现具有很大的迷惑性，银行单从帐面上很难分辨是正常交易行为还是套现行为，缺乏有效的监管措施和手段。

 

杭州刑事律师杨朝建议：

 

1、银行加大监管和查处力度。银行应严把信用卡客户和POS机签约商户准入关，注重现场调查，建立对签约商户的定期审查制度。商业银行之间加强合作，建议共享“客户信用度”信息库，共同提升商户异常交易的监控和查处力度。

 

2、加强法制宣传。在办理信用卡和申领POS机时发放专门的法律权利义务告知书，在银行营业场所的醒目位置摆放法律知识和案例宣传图片，对群众公布监督电话、举报热线。

 

3、有关部门加强联动。加强有关部门的沟通联系，对散布的非法广告信息及时查处、屏蔽，联合防范、严厉打击此类犯罪，并对并发犯罪彻底追查、及时判处，提高法律制裁的威慑力。