一个地下POS机非法套现团伙悄悄在温州出现，只用了两年不到的时间，它的生意就红火得不得了，数以百亿元计的资金流动，宛如一个地下钱庄……

    最近，温州警方在鹿城、乐清、永嘉、瑞安、泰顺以及广东、青海等地同时开展收网抓捕行动，抓获该团伙涉案人员29人。

    警方初步估算，该团伙涉案金额近100亿，是目前全国查获此类案件案值最大的。

    一个窝点就有120多部POS机

    这起涉案100多亿元的案子最早是今年5月在乐清发现的。

    警方介绍，一些小商铺每天交易频繁，交易内容和它的经营范围却不一样。

    乐清警方发现这个POS机套现的团伙幕后人姓徐，是温州本地人。他的业务不仅做到了全温州地区，还面向全国。他的窝点多达50多处。

    他向西宁、深圳、广州等地的POS机供应商租来大量POS机，在温州设点，除此之外，他还将从外地办理的POS机租赁给温州以及全国各地的非法套现窝点，他再从中拿好处费。

    这次警方抓捕中，仅是徐某设置在温州下吕浦的一个套现窝点，警方现场查获120余部POS机和堆积成山的银行消费回单。

    公司化经营

    这个特大刷卡套现团伙分工明确，组织严密。

    这个团伙采用了公司化的管理模式，下设业务部、财务部等数个部门，有专门负责业务推广的、也有专门到外地租赁POS机的，财务部的负责人和技术维护部的负责人都是团伙的骨干成员。

    在这个利益链里，每一层都得到了好处。徐某“公司”各部门的负责人除去基本工资外，还享受徐某承诺的业务提成。

    而徐某从外地租来刷卡的POS机，按照0.15%到0.4%的手续费给POS机的提供者；他转手又将这些POS机提供给下属各个窝点，自己收取1%的手续费。

    需要刷卡套现的顾客则需要支付给他们2%的手续费。

    警方说，徐某从事这个套现生意，大约从2009年起，截至案发，该团伙获利达数千万元。

    因为徐某做这个生意长达2年，据警方初步估算，该团伙总涉案金额达到近100个亿。目前，14亿元涉案金额已被查实。

    非法信用卡套现涉嫌非法经营罪

    POS机套现，就是持卡人通过虚拟交易等手段，把卡内信用额度变为现金持有。

    因为信用卡一般都有免息宽限期，套现行为就相当于持卡人从银行获得了一笔小额免息贷款。而配合其套现的商户，则相当于作为金融中介，非法办理了一笔免息融资业务，商户从中抽取手续费牟利（正常情况下，用信用卡提取现金则需支付1%的手续费，每日0.5％。的透支利息）。

    警方说，套现的人有做小老板的、吸毒的，也有想洗钱的，比如有些灰色收入不能上台面的资金通过这个办法就干净了。有庞大的买方市场，正是徐某生意越来越大的原因。

    “这是一种典型的银行卡违法犯罪行为”，警方说，最高人民法院、最高人民检察院于2009年12月16日起公布实施的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》中规定：商户协助持卡人套现，将以“非法经营罪”进行定罪处罚。《刑法》第一百九十六条规定：持卡人以非法占有为目的，恶意透支，应当追究刑事责任的，以信用卡诈骗罪定罪处罚。（通讯员 林腾龙 徐献少 记者 杨丽）

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